张婧仪北京西城法院：一银行欲诉两百余件信用卡纠纷，诉前调解过半

银行贷款类纠纷基数大、周期长，因欠款人还款能力每况愈下，易成社会不稳定因素。11月19日，北京西城法院召开“金融纠纷诉前调解‘一站式’司法确认机制——暨金融纠纷诉源治理阶段性成果”通报会，介绍如何运用诉源治理新模式化解金融纠纷。
如何打破贷款类纠纷僵局？西城法院率先探索新机制：将出现逾期、符合起诉条件、尚未正式起诉的纠纷纳入诉前调解、司法确认范围，建立“一站式”司法确认工作机制。
银行贷款类纠纷基数大，易成社会不稳定因素
通报显示， 2019年，银行贷款类纠纷占到西城法院全部金融案件的96.69%。此类案件基数大、周期长，漫长的诉讼中欠款人还款能力每况愈下，甚至会因无力还款、信用赤字，成为社会不稳定因素。
“在传统模式下，银行实现债权的流程过于僵化，总计需经历约两年时间。”北京西城法院立案庭副庭长舒锐介绍，对于信用卡及金融借款等银行贷款类纠纷，传统诉讼流程为：银行自行催收或委托第三方催收—诉前准备—起诉、送达、开庭审理—宣判—强制执行—欠款人列入失信人名单或限制高消费。
此外，该类纠纷亦陷入案件量压力大、调解率低、缺席判决率高、案件周期长、执行到位率较低、欠款人被执行后还款能力更为恶化、银行债权难以真正实现的多重僵局。
据介绍，今年，北京高院打造的金融纠纷快速处理一体化平台在西城法院试点，并与中国人民银行营业管理部、中国银监会北京监管局就金融纠纷诉源治理实现联动，将出现逾期、符合起诉条件、尚未正式起诉的纠纷纳入金融纠纷诉前调解、司法确认范围，建立起覆盖辖区金融领域的诉前调解“一站式”司法确认工作机制，为欠款人和银行搭建起可行性还款方案沟通平台。
213件信用卡逾期纠纷，诉前调解过半数
通报显示，今年6月，某银行向西城法院递交213件信用卡逾期纠纷起诉材料时，西城法院向其介绍了金融纠纷案件诉源治理新机制，银行表示愿意尝试。
经充分沟通，最终确认了四套还款方案：分6个月、12个月、24个月、36个月还款，供欠款人根据自身经济情况进行选择。对于能够提供残疾证明、大病就医材料、低保材料的欠款人，仅需偿还本金且最长可分60期。但欠款人达成调解后如未如约还款，则减免政策取消。
随后，西城法院通过短信发送平台引导欠款人与银行及调解组织沟通还款事宜。诉前调解阶段，共有14名欠款人直接还清欠款，95名欠款人与银行达成还款协议并进行司法确认。
8月中旬，银行对于剩余104名欠款人正式起诉，其中8名欠款人与银行达成诉中调解，法院出具调解书并减半收取诉讼费。10月底，法院依法判决剩余96名被告依约还款。
通过法院回访，银行表示达成协议的100余名欠款人，仅有两名毁约，拟申请强制执行，其他均正常履约。
舒锐认为，相比传统诉讼模式，诉前调解‘一站式’司法确认机制具有解纷周期短、解纷成本低，还款方案柔性化、司法保障刚性化，群众选择意愿高、调解概率大，拯救欠款人信用、社会效果好等优势，既大幅提升了银行债权及时偿还到位率，更降低了欠款人的还款压力，使其有望及时还清债务，早日回归正常生活。
受案量同比降8.58%，近半年化解纠纷2400余件
数据显示，自2020年6月采取新机制以来，截至11月18日，西城法院在诉前阶段妥善化解银行贷款类纠纷2400余件，其中作出司法确认1105件，其余案件欠款人按减免政策还清款项或与银行达成还款协议，银行不再或暂不起诉。今年1-9月，西城法院共受理金融案件13499件，同比下降8.58%，近年来首次出现案件数量下降。
中国人民银行营业管理部党委委员、副主任姚力表示，针对信用卡、金融借款合同等多发型金融纠纷，人民调解和司法确认紧密对接，提高了非诉讼纠纷解决方式的效力和权威性，节约了行政和司法资源。
另据介绍，目前由中国人民银行营业管理部和北京市司法局共同指导的行业性人民调解组织“金融消费纠纷人民调解委员会”已加入‘北京法院多元调解平台’，并与西城法院签署《关于建立金融纠纷诉源治理机制的合作协议》。
截至2020年11月18日，针对西城辖区金融纠纷，共现场批量调解29场，成功调解案件1019件，大幅提升了纠纷解决效率，为群众节约了诉讼成本。
西城法院党组副书记、副院长刘玉民表示，诉前调解“一站式”司法确认机制在涉银行贷款类纠纷中先行先试，取得了良好成效，下一步，将推动该机制在保险纠纷、证券纠纷等其他金融纠纷中进一步推广运用。